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인플레이션이 복권 당첨자에게 미치는 영향
작성자: Kurt D. Panouses, Esq.
플로리다 복권 변호사 및 CPA
(www.lotterylawyercpa.com)
커트@PanousesLaw.com
지원 대상:
데이비드 그리피스, CFA
베로 비치 글로벌 어드바이저
(www.verobeachglobaladvisors.com)
복권 당첨자는 금전적 상금을 받을 때 중요한 선택에 직면합니다. 가장 큰 결정은 20~30년 기간(대부분의 주에서 30년)에 걸쳐 연금을 받을지 또는 각 복권 사무소에서 계산하는 일시불 금액(각 주마다 자체 프로토콜이 있음)에 따라 연금을 받을지 여부입니다. 일시불 금액 결정).
대부분의 승자에게 일반적인 규칙은 항상 잭팟 수익금을 일시불로 받는 것입니다. 일정 기간 동안 승자에게 지불하기 위해 국가에 의존하는 대신 대부분의 승자는 투자 전략을 선택하고 자금의 평생 사용을 제어할 수 있는 일시금에 접근하여 자신의 운명을 통제하기를 원합니다. 예산 내에서 생활하고 가족과 친구에게 줄 선물을 통제하십시오.
이에 비해 연금 지급은 종종 졸업 지급으로 이루어집니다. 즉, 매년 금액이 전년도보다 약간 더 커집니다. 연금 지급은 30년 동안 지속적인 소득 흐름을 가질 수 있기 때문에 젊은 승자에게 좋은 선택이 될 수 있습니다. 또한 젊은 승자는 투자 지식이나 지출을 유지할 능력이 없을 수 있으므로 연금 지급이 유리할 수 있습니다.
수년 동안 저는 변호사로서 여러 대박 당첨자를 개인적으로 상담했으며 대부분의 고객은 일시불을 선택했습니다. 또한 일시불 금액은 역사적으로 공시된 잭팟 당첨 금액(세전)의 약 74~78percent였습니다. 예를 들어 개인이 2,500만 달러를 받는 경우 일시금은 역사적으로 1,900만 달러를 약간 넘습니다. 이것은 이 나라의 인플레이션이 낮은 값에 있는 동안 몇 년 동안 표준이었습니다. 그러나 2022년에는 다양한 경제적 요인으로 인한 인플레이션의 급격한 증가가 일시금 비율에 영향을 미쳤습니다.
2008~2009년 부동산 거품 이후 연준은 경제 성장을 촉진하기 위해 금리를 역사적으로 낮은 수준으로 낮췄습니다. 올해 1월 이전에는 이러한 비율이 역사적으로 낮은 수준 또는 그 근처에 머물렀습니다. 저금리 환경의 이점 중 하나는 복권 당첨자들이 훨씬 더 높은 일시불 지급액으로부터 혜택을 받을 수 있다는 것입니다. 그러나 2022년 첫 5개월 동안 금리가 크게 인상되었습니다. 이것은 대부분 인플레이션 때문입니다. 복권 당첨의 현재 가치를 계산하는 데 사용되는 할인율은 일반적으로 복권 의무를 뒷받침하기 위해 주 복권 사무소에서 구매한 “국고 스트립”을 기준으로 합니다. 예를 들어, 제가 거주하는 주(플로리다)에서 잭팟 당첨자는 당첨 후 60일 이내에 두 가지 지불 옵션 중에서 선택할 수 있습니다. 일단 선택하면 최종입니다. 잭팟 당첨자가 현금 옵션을 선택하는 경우, 잭팟 당첨금을 조달하기 위해 유가 증권을 구매하기 위해 상금 결정일에 필요한 금액의 일시금을 30년 동안 지급되며 적용 가능한 원천징수세는 공제됩니다.
주의 복권이 의무를 충당하기 위해(즉, 잭팟 지불) 유가 증권을 구매해야 할 필요성을 식별하면 일반적으로 위험을 제거하고 복권 지급 시스템의 무결성을 보장하고 연간 금액을 생성하는 주 투자에 대한 법적 권한을 따릅니다. 필요한 투자 기간 동안. 기본적으로 이 프로세스에는 “자금 스트립”에 대한 보수적인 투자가 필요합니다.
2022년 1월 1일에 “국채” 기준금리는 약 1.75percent였습니다. 5월 현재 이 비율은 3.1percent를 넘어섰고 앞으로도 계속 오를 것이라는 기대를 안고 있다. 일반적으로 인상된 요율은 복권 일시불 지급액의 현재 가치를 감소시킵니다. 예를 들어, 오늘날 2,500만 달러의 당첨자는 약 65percent의 현재 가치 또는 세금이 원천 징수되기 전 1,620만 달러를 받게 됩니다. 이전에 언급한 바와 같이 2022년 초에 일시불 금액은 약 1,900만 달러였을 것입니다. 약 1600만 달러. 이 금액은 사용 가능한 실제 일시불 금액을 나타내며 납부 기한 및 원천 징수될 수 있는 연방 및/또는 주 세금을 고려하지 않습니다. 요율은 매일 변동하며 2022년 현재까지 1월 1일 이후 거의 두 배가 되었습니다.
궁극적으로 잭팟 당첨자는 청구 과정에서 도움을 주고, 익명성을 보호하고, 청구 전후에 조언을 제공할 숙련된 전문가를 찾는 것이 매우 중요합니다. 경험이 풍부한 변호사의 도움을 받아 수상자는 익명성을 유지하고 최종 현금 흐름에 대해 정보에 입각한 결정을 내릴 수 있습니다. 이것은 연금을 받을 것인지 일시불로 받을 것인지를 결정하는데 매우 중요합니다.
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